รวมซื้อสินเชื่อบ้านแลกเงิน

รวมซื้อสินเชื่อบ้านแลกเงิน สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่อเอนกประสงค์ชนิดหนึ่ง ที่พวกเราสามารถนำบ้าน หรือที่พักอาศัยชนิดต่างๆไปเป็นประกันกับแบงค์เพื่อจะได้เงินก้อนออกมาใช้จ่าย เดี๋ยวนี้แต่ละแบงค์แงะแผนการใหม่ๆเพื่อแข่งขันให้บริการสินเชื่อบ้านแลกเงินกันมากมาย ทำให้ข้อแม้หลายสิ่งหลายอย่างแปรไปมากมายซึ่งหลายประเภทเป็นประโยชน์กับผู้กู้ รวมซื้อสินเชื่อบ้านแลกเงิน

เสนอแนะซื้อบ้านข้างหลังแรก บ้านเป็นสาเหตุ 4 เพื่อการเลี้ยงชีพ ด้วยเหตุนั้น เมื่อมีหน้าที่หน้าที่ รายได้ป้อมคงหลายท่านก็อยากเติมเต็มความฝันด้วยการมีบ้าน โดยวิธีการซื้อบ้านถูกใจขอกู้สินเชื่อกับธนาคารพาณิชย์ ซึ่งลักษณะพิเศษเป็นมีขณะผ่อนชำระนานกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆสูงสุดไม่เกิน 30 ปี มีความหมายว่า หากแม้ตกลงปลงใจซื้อบ้านจะต้องมีหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบผ่อนหนี้ค่อนชีวิต ด้วยเหตุผลดังกล่าว การตัดสินใจผ่อนบ้านสักด้านหลัง ที่สำคัญถึงแม้เป็นบ้านด้านหลังแรกต้องคิดให้ถี่ถ้วน ด้วยเหตุว่าถ้าเกิดจุดบกพร่องอาจต้องใช้เวลาสำหรับเพื่อการปรับปรุงมากกว่าที่คิด Phuket Villas

เมื่อพูดถึงทรัพย์สิน สิ่งที่คนส่วนใหญ่ถูกใจรำลึกถึงเป็นลำดับต้นๆเป็น บ้านแล้วหลังจากนั้นก็รถยนต์ เด็กจบใหม่เริ่มดำเนินการก็มีความต้องการอยากได้มีบ้าน มีรถยนต์ คนที่คิดแผนสร้างครอบครัวก็อยากได้ขยับขยายมีบ้านแล้วก็รถยนต์ที่ตอบปัญหาเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ การมีบ้านก็เลยเป็นความฝันของเกือบทุกคนเลยก็ว่าได้

แน่นอนว่าการมีบ้านที่ตอบปัญหาความฝันนั้น ก็จำเป็นจะต้องแลกมากับหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายต่างๆโดยเฉพาะค่าผ่อนบ้าน ทำให้อาจไม่เหลือเงินออมและเงินลงทุนสำหรับจุดหมายปลายทางการเงินที่สำคัญอื่นๆดังนั้นถ้าเกิดเราสามารถลดหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบนี้ได้เร็วมากขนาดไหน เราก็จะมีเงินเหลือเพื่อไปสร้างจังหวะการลงทุนอื่นๆได้ง่ายมากยิ่งกว่าเดิม ในบทความนี้ก็เลยอยากเสนอ 3 วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว

เราสามารถทำเป็นโดยจ่ายค่าผ่อนบ้านต่อเดือนให้มากขึ้นเรื่อยๆอีก 30 – 50% หรือโปะเป็นเท่าตัวเลยถึงแม้ทำเป็น ตัวอย่างเช่น ถ้าเกิดเราต้องผ่อนบ้านต่อเดือนอยู่ที่ 10,000 บาทต่อเดือน ก็ให้โปะเพิ่มเป็น 20,000 บาทต่อเดือน ซึ่งวิธีแบบนี้จะก่อให้เราผ่อนบ้านได้เร็วขึ้นจาก 30 ปีเหลือเพียง 9 – 10 ปีเท่านั้น ถึงแม้ว่าถ้าว่าเราไม่สามารถโปะได้มากขนาดนี้

เราอาจใช้วิถีทางผ่อนบ้านให้เร็วขึ้น ได้แก่ หมู่บ้านจัดสรร จากเดิมเราจำเป็นต้องผ่อนบ้านทุกสิ้นเดือน เดือนถัดไปก็ทดสอบเลื่อนวันให้เร็วขึ้นเป็นคร่าวๆวันที่ 25 แล้วขยับวันผ่อนบ้านให้เร็วขึ้นทุก 5 วันไปบ่อยจะทำให้ทั้งปีคุณจะผ่อนบ้านไปทั้งสิ้น 14 งวด พอกับผ่อนมากยิ่งขึ้นเฉลี่ยปีละราว 17% ซึ่งจะทำให้เราผ่อนบ้านได้เร็วขึ้นจาก 30 ปีเหลือเพียง 22 ปี รวมถึงเมื่อมีเงินก้อน เงินพิเศษ ยกตัวอย่างเช่น เงินโบนัส เราก็อาจแบ่งเงินนั้นมาโปะบ้านเพิ่มอีก ก็จะช่วยปรับให้เราผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้นได้

สรุปลักษณะเด่นของสินเชื่อบ้านแลกเงินมีอะไรที่น่าดึงดูดบ้าง,มาทำความรู้จักกันก่อนแล้วพอหลังจากนั้นก็ค่อยตกลงใจว่าจะเลือกเอาบ้านไป แลกเปลี่ยนเป็นเงินจากแบงค์ไหนจ้ะ

1.ไม่จำกัดเป้าประสงค์สำหรับการกู้
สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่อเฉพาะบุคคลที่ไม่จำกัดจุดมุ่งหมายสำหรับการใช้เงิน
ด้วยเหตุผลดังกล่าว ไม่ว่าจำเป็นจะต้องการคลังไปปรับปรุงแก้ไขซ่อนแซมบ้าน เพิ่มเติม ใช้หนี้นอกระบบ ปิดหนี้สินบัตรเครดิต หรือจนถึงเป็นเงินหมุนเพื่อประคองธุรกิจก็ได้

“รายได้” แล้วก็ “ค่าใช้สอย” จะเป็นตัวกำหนดความรู้ความเข้าใจสำหรับการผ่อนชำระหนี้ ซึ่งตามหลักทฤษฎีกำหนดแผนการเงินจะต้องมีหน้าที่รับผิดชอบหนี้ทุกหมวดหมู่แต่ละเดือนสูงสุดไม่เกิน 40% ของรายได้ เช่น ค่าตอบแทนรายเดือน 45,000 บาท ต้องมีหนี้จึงควรผ่อนรวมกันไม่เกิน 18,000 บาท ดังนั้น หากว่ามีหนี้อื่นๆเช่น หนี้รถยนต์ หนี้บัตรเครดิต ที่ควรต้องผ่อนในแต่ละเดือน อาจจะทำให้การขอสินเชื่อบ้านได้ในวงเงินลดน้อยลง

อาทิเช่น ผ่อนรถยนต์เดือนละ 6,000 บาท ใช้หนี้บัตรเครดิตเดือนละ 2,000 บาท (รวมกันพอกับ 8,000 บาท) มีความหมายว่าจะมีความรู้ความเข้าใจในการผ่อนชำระบ้านอีก 10,000 บาท (18,000 – 8,000) โดยเหตุนี้ ก่อนซื้อบ้านน่าจะตรวจทานรายได้เพื่อประเมินว่าตัวเองเหมาะสมกับการซื้อบ้านราคาไหน และตรวจตราค่าใช้สอยเพื่อประเมินความรู้ความเข้าใจสำหรับการผ่อนชำระหนี้แต่ละเดือน

ในตอน 3 ปีแรก เราเห็นแก่ตัวรับข้อเสนอพิเศษจากสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อ ได้แก่ ดอก 0% ดอกเหมือนเดิมในระดับต่ำ ก็ให้รีบโปะในเวลานี้ จะก่อให้เงินที่เราผ่อน ไปลดยอดเงินต้นได้มากขึ้น ยอดหนี้บ้านของเราก็จะหมดเร็วขึ้น ด้วยเหตุว่าเมื่อเปลี่ยนไปเป็นตอนๆดอกลอยตัว อาจจะส่งผลให้หน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบดอกสูงขึ้น ก็จะทำให้ลดต้นได้ลดลง ซึ่งเมื่อถึงช่วงนี้ เราจึงควรขอรีไฟแนนซ์ต่อนั่นเอง

เมื่อรู้สถานะทางการเงินแล้วหลังจากนั้นก็ความรู้ความเข้าใจสำหรับในการผ่อนชำระหนี้แต่ละเดือนแล้ว ก็จะทราบดีว่าควรซื้อบ้านที่ราคาไหนเพื่อทำให้ไม่เป็นหน้าที่รับผิดชอบจนกระทั่งเกินไป ซึ่งทางรากฐานสำหรับการประเมินวงเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์จะคำนวณจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความรู้ความสามารถผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน โดยจำนวนเงินผ่อนต่อ โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต งวด 8,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท โน่นเป็น ถ้าหากสามารถผ่อนได้ 8,000 บาทต่อเดือน แบงค์จะให้กู้ 1 ล้านบาท ถ้าผ่อนได้ 16,000 บาทต่อเดือน จะกู้ได้ 2 ล้านบาท อื่นๆอีกมากมาย

รวมซื้อสินเชื่อบ้านแลกเงิน

2.รับหลักประกันทุกชนิด (รวมที่ดินไม่)

สามารถนำอสังหาริมทรัพย์ชนิดต่างๆมาเป็นประกันได้เกือบทุกจำพวก อาทิเช่น
บ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด ตึกการขาย รวมทั้งที่ดินไม่ โดยบางแบงค์บางทีอาจคิดดอกเบี้ยเรทเดียวกัน แต่ว่าบางแบงค์แยกหลักประกันชนิดตึกการขายแล้วก็ที่ดินไม่แยกต่างหาก โดยวงเงินกู้บางทีอาจต่ำลงยิ่งกว่าแล้วก็อัตราค่าดอกเบี้ยบางทีอาจสูงขึ้นยิ่งกว่านิดหน่อย หรือถ้าเกิดเป็นที่ดินไม่บางทีอาจเคร่งครัดหน่อย ให้กู้เฉพาะคนที่มีรายได้เป็นประจำทุกเดือนหรือระบุขนาดแปลงที่ดิน ฯลฯ

เมื่อรู้สถานะเรื่องการเงินและความรู้ความเข้าใจสำหรับการผ่อนหนี้หนี้แต่ละเดือนแล้ว ก็จะรู้ดีว่าน่าจะซื้อบ้านที่ราคาไหนเพื่อทำให้ไม่เป็นหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบจนกระทั่งอย่างยิ่ง ซึ่งกรรมวิธีการฐานรากในการประเมินวงเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์จะคำนวณจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน โดยจำนวนเงินผ่อนต่องวด 8,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท โน่นเป็น ถ้าเกิดสามารถผ่อนได้ 8,000 บาทต่อเดือน แบงค์จะให้กู้ 1 ล้านบาท หากผ่อนได้ 16,000 บาทต่อเดือน จะกู้ได้ 2 ล้านบาท อื่นๆอีกมากมาย

อาทิเช่น มีความรู้และมีความเข้าใจสำหรับการผ่อน 10,000 บาทต่อเดือน จะกู้ซื้อบ้านได้สูงสุด 1,250,000 บาท แต่ว่า เป็นการคำนวณคร่าวๆถ้าหากต้องการทราบว่าตัวเองมีความรู้ความเข้าใจสำหรับการกู้ได้มากแค่ไหนจำเป็นต้องปรึกษาหารือและขอคำแนะนำเจ้าหน้าที่รัฐแบงค์ เพราะว่าการที่จะกู้ได้เท่าไรนั้นยังขึ้นอยู่กับข้อโต้แย้งอื่นๆดังเช่นว่า ช่วงในการผ่อนหนี้ อัตราค่าดอกเบี้ย หรือมีผู้กู้ร่วมด้วยหรือไม่ อื่นๆอีกมากมาย

3.ผู้กู้ไม่มีความจำเป็นที่ต้องเป็นเจ้าของเจ้าของ(ก็ได้)
บางแบงค์เปิดช่องให้สำหรับกรณีผู้ครอบครองเจ้าของหลักประกันมิได้ขอกู้ร่วม
ด้วยก็ได้ แม้กระนั้นจะต้องเป็นญาติทางตรง บิดา แม่ ลูก ลูกพี่ลูกน้อง สามีภรรยา ซึ่งถ้าผู้ครอบครองมิได้เป็นคนกู้ร่วมด้วยแบบงี้บางทีอาจได้วงเงินกู้น้อยกว่าการที่มีเจ้าของเจ้าของเป็นผู้กู้ร่วมด้วย แต่ว่าก็เป็นอีกโอกาสที่เปิดช่องไว้ให้

4.เลือกรับวงเงินกู้ทั้งยังแบบ Long Term หรือวงเงิน O/D ก็ได้
ข้อจำกัดการกู้ยืมปรับไปตามเหตุการณ์ อย่างขณะนี้เศรษฐกิจไม่ดี เงินขาดมือ
แบงค์ก็เลยให้โอกาสให้สามารถเลือกรับวงเงินกู้แบบLong Term แบบมีช่วงเวลาผ่อนที่แน่ๆเสมือนเงินกู้ยืมซื้อบ้าน หรือจะเลือกรับเป็นวงเงินกู้O/D ก็ได้ โดยการเปิดวงเงินกู้O/Dไว้แต่ว่ามิได้ใช้ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย หรือภายใต้หลักประกันเดียวกันจะเลือกรับวงเงินทั้งสองประเภทก็ได้ แบงค์เค้าก็จะแยกวงเงินแต่ละชนิดไว้ให้ home

5.รีไฟแนนซ์/โฉนดติดจำนำก็ได้
ธรรมดาบ้านหรือหลักประกันที่ใช้จำเป็นที่จะต้องปราศจากจำนำ แต่ว่าบางแบงค์ก็รับหลักประกันที่ยังติดจำนำหรือผ่อนยังไม่หมดด้วย ถ้าเป็นอย่างงี้จะเข้าข่ายเป็นการรีไฟแนนซ์ ซึ่งธนาคารมักระบุว่าจำต้องรีไฟแนนซ์มาจากสินเชื่อประเภทเดียวกัน

เมื่อคิดแผนซื้อบ้านก็ต้องมีเงินสำหรับดาวน์บ้าน คร่าวๆ 5 – 20% ของราคาบ้าน ส่วนเงินที่เหลือถึงจะไปขอสินเชื่อกับแบงค์ ซึ่งมีผู้คนจำนวนมากที่เลือกจ่ายเงินดาวน์ให้น้อยที่สุด คุณลักษณะเด่นเป็นใช้เงินตัวเองไม่มากมาย ข้อเสียหมายคือมีหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบดอกจ่ายสูง โดยเหตุนั้น ถ้าเป็นไปได้น่าจะจัดแจงเงินให้พร้อมสำหรับดาวน์บ้านให้สูงที่สุด อย่างเช่น 20% หรือ 30% ก็จะช่วยประหยัดดอก

\การรีไฟแนนซ์เป็นการชำระเงินกู้ที่มีอยู่ในตอนนี้ทั้งปวงด้วยเงินกู้ยืมใหม่ แล้วก็ใช้เงินตัวเดิมเป็นประกัน โดยขอกู้เงินจากสถาบันการเงินที่ใหม่เพื่อนำไปปลดหน้าที่รับผิดชอบเงินกู้ยืมเก่าที่มีอยู่ วิธีทำรีไฟแนนซ์เป็นการสร้างสภาพคล่องของการจ่ายหนี้ เป็นการช่วยลดอัตราค่าดอกเบี้ยโดยเฉพาะในเรื่องที่คุณกำลังผ่อนบ้าน รถยนต์ หรือ คอนโด

แล้วเกิดปัญหาขัดสนทางด้านการเงิน อาจจะมีเรื่องเร่งด่วนจำเป็นต้องใช้เงิน เกิดปัญหาผ่อนต่อไม่ได้ ทุนไม่พอ ดอกสูงขึ้น หรือ หมุนเงินไม่ทัน การรีไฟแนนซ์จะช่วยสร้างสภาพคล่องด้านการเงินให้คุณได้ ที่สำคัญเมื่อเราได้ปรับลดอัตราค่าดอกเบี้ย จะทำให้เงินที่เราผ่อนบ้านต่อเดือนไปลดเงินต้นได้มากขึ้น ยอดหนี้บ้านของเราก็จะหมดเร็วขึ้น

ยกตัวอย่างเช่น ซื้อบ้านราคา 1,500,000 บาท ใช้เงินดาวน์ 10% (150,000 บาท) แสดงว่าจำเป็นที่จะต้องขอกู้จากแบงค์ 1,350,000 บาท สมมุติว่าจ่ายดอก 6% ต่อปี ระยะเวลาผ่อน 25 ปี ก็จำเป็นที่จะต้องผ่อนเดือนละ 8,698 บาท แล้วหลังจากนั้นก็จ่ายดอกทั้งมวล 1,259,421 บาท แต่ถ้าหากว่าชำระเงินดาวน์ 30% (450,000 บาท) หมายความว่าจึงควรกู้อีก 1,050,000 บาท แผนการภูเขาวิลล่า จังหวัดภูเก็ต ก็จะผ่อนเดือนละ 6,765 บาท รวมทั้งจ่ายดอกทั้งมวล 979,548 บาท

6.วงเงินกู้สูง 95% ของราคาประเมิน
วงเงินกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินออกจะสูง เท่าๆกับสินเชื่อบ้านใหม่อย่างยิ่งจริงๆ บาง
แบงค์ให้มากถึง 95% ของราคาประเมิน ส่วนวงเงินอนุมัติขึ้นกับราคาหลักประกันและก็รายได้ของผู้กู้ บางแบงค์บางทีอาจลิมิตวงเงินอนุมัติสูงสุดเป็นตัวเลขกลมๆ10 หรือ 50ล้าน ในช่วงเวลาที่ถ้าหากเป็นสินเชื่อส่วนตัวธรรมดาระบุวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เพียงแค่นั้น บ้าน

7.ดบริษัทต่ำ/ลดต้นลดดอก
ตอนนี้ตลาดชิงชัยกันสูง อัตราค่าดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแลกเงินที่แบงค์เสนอ
ก็เลยมีหลายเรททั้งยังMRR- แล้วก็MRR+ เฉลี่ยตั้งแต่ 5-10% ต่ำลงยิ่งกว่าสินเชื่อเฉพาะบุคคลที่คิดดอกเบี้ยและก็ค่าธรรมเนียมได้มากถึง 28% โดยเหตุนั้น ค่าครองชีพด้านดอกของสินเชื่อบ้านแลกเงินก็เลยต่ำลงยิ่งกว่ามากมาย
ยิ่งไปกว่านี้ยังเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก สามารถนำเงินไปโปะ
เพื่อหนี้สินหมดเร็วขึ้นได้และก็ยังช่วยอดออมดอกด้วย

8. ผ่อนนาน 10-30 ปีเท่าสินเชื่อบ้าน
ปริมาณงวดผ่อนหนี้ค่อนข้างจะนานใกล้เคียงกับสินเชื่อซื้อบ้าน ส่วนมากให้ผ่อน 20-30 ปี เมื่อรวมอายุผู้กู้กับช่วงเวลากู้ก็เลยมากถึง 60-70 ปี ขณะที่สินเชื่อเฉพาะบุคคลส่วนมากระบุช่วงเวลาผ่อนเพียงแค่ 10 ปี ด้วยเหตุนั้น ด้วยปริมาณงวดผ่อนนานกว่าทำให้ภาระหน้าที่ผ่อนต่อเดือนของสินเชื่อบ้านแลกเงินก็เลยค่อยกว่า

อ่านเพิ่มเติม ซื้อสินเชื่อบ้าน ธอส 2564

บทความแนะนำ